سفته الکترونیکی و نحوه دریافت آن

سفته الکترونیکی و نحوه دریافت آن، یک سند حقوقی آنلاین است که به موجب آن، صادرکننده سفته الکترونیک، متعهد می‌گردد که در تاریخ مشخص، مبلغ توافقی را به شخص گیرنده (حقیقی یا حقوقی) پرداخت نماید.

اسناد تجاری، در معنای خاص آن، دسته ای از اسناد هستند که از جمله مهم ترین ویژگی های آن ها، قابلیت نقل و انتقال و معامله است و می توانند، وجود طلبی را به نفع دارنده آن، ثابت کنند. اسناد تجاری خاص، امروزه، در بسیاری از معاملات، به عنوان جایگزین پول نقد استفاده می شوند. همچنین، می توان از این اسناد، جهت ضمانت و تضمین نیز استفاده نمود.

چک، برات، سفته یا فته طلب، اسناد تجاری، در معنای خاص آن هستند. تمامی اسناد تجاری، قوانین و تشریفات صدور مخصوص به خود را دارند و قانون تجارت یا برخی قوانین خاص، نظیر قانون چک، این تشریفات را پیش بینی نموده اند. سفته نیز که از جمله مهم ترین اسناد تجاری است، از این امر، مستثنی نیست. با شیوع بیماری کرونا و همچنین، الکترونیکی شدن امور، وزارت اقتصاد، امور و دارایی، از پدیده ای به نام سفته الکترونیکی، رونمایی کرده و متقاضیان استفاده از سفته را ملزم نموده که اقدام به صدور سفته الکترونیکی، از طریق سامانه های مربوطه نمایند.

سفته الکترونیکی و نحوه دریافت آن:

سفته الکترونیکی مانند سفته‌های کاغذی است، با این تفاوت که به صورت دیجیتال و آنلاین صادر و امضاء می‌شود. این نوع سفته از امضاهای دیجیتال استفاده می‌کند و تمام فرایندهای مرتبط با آن به صورت آنلاین و از طریق پلتفرم‌های مختلف انجام می‌گیرد.

به عبارت دیگر، سفته الکترونیک یک سند تعهد مالی محسوب می‌شود که به صورت دیجیتالی صادر می‌شود و به‌وسیله‌ی امضاهای الکترونیکی معتبر شده است و می‌تواند به عنوان مدرکی قانونی در محاکم استفاده شود.

تهیه سفته الکترونیکی:

تهیه‌ی سفته الکترونیکی فرایند ساده است که نیاز به دانش فنی خاصی ندارد. ابتدا باید به یکی از بانک‌ها یا پلتفرم‌های معتبر مراجعه کنید. بر اساس اعلام بانک مرکزی ایران، چندین بانک دولتی و خصوصی این خدمت را ارائه می‌دهند که از جمله می‌توان به بانک ملی، بانک قرض‌الحسنه رسالت، بانک مهر ایران، بانک آینده، بانک کشاورزی و بانک صادرات اشاره کرد.

 احراز هویت:

برای تهیه‌ی سفته الکترونیکی، باید هویت خود را تأیید کنید. این کار معمولاً از طریق اپلیکیشن‌های بانکی یا سامانه‌های مانند آی‌کاپ انجام می‌شود. شما به کد ملی، شماره موبایل ثبت‌شده به نام خود و گاهی شماره حساب بانکی نیاز دارید. اگر گواهی امضای دیجیتال ندارید، سیستم آن را برای شما صادر می‌کند.

 انتخاب مبلغ و تاریخ:

مبلغ سفته را وارد کنید (حداکثر مبلغ معمولاً بر اساس قوانین بانک مرکزی تعیین می‌شود) و تاریخ سررسید را مشخص کنید. هزینه‌ی صدور سفته الکترونیکی معمولاً ۰٫۵ درصد مبلغ سفته بعلاوه‌ی کارمزد بانکی است.

 پرداخت آنلاین:

از طریق درگاه پرداخت، هزینه‌های صدور سفته آنلاین را بپردازید. پس از پرداخت، سفته به صورت فایل PDF با امضای دیجیتال صادر می‌شود.

امضای سفته الکترونیکی:

امضای سفته الکترونیکی با استفاده از گواهی دیجیتال انجام می‌گیرد. این امضاء معادل امضای دستی و غیرقابل انکار است. اگر سفته برای ضمانت باشد، می‌توانید آن را به ذی‌نفع منتقل کنید.

هنگام استفاده از سفته الکترونیک، به نکاتی مانند نگهداری فایل PDF در جای امن، محافظت از کد رهگیری و بررسی اعتبار پلتفرم توجه کنید. همچنین، اگر سفته برای وام است، مطمئن شوید که بانک آن را قبول دارد. سفته الکترونیکی قابل استعلام است و می‌توانید از طریق سامانه‌های بانکی وضعیت آن را چک کنید.

خرید سفته الکترونیکی

خرید سفته الکترونیکی از طریق سامانه‌های بانکی یا اپلیکیشن‌ها امکان‌پذیر است. برای مثال، در بانک ملی، از طریق اپلیکیشن بام یا سایت بانک می‌توانید اقدام کنید. در بانک رسالت، اپلیکیشن آی‌کاپ را دانلود کنید و مراحل را دنبال کنید. خرید سفته الکترونیکی نیاز به مراجعه حضوری ندارد و کاملاً آنلاین است.

نکته: برای استفاده از سفته آنلاین، چندین پلتفرم معتبر وجود دارد که فرایند را آسان می‌کنند.

سفته الکترونیکی در مقایسه با روش‌های سنتی؛ تحول دیجیتال

سفته الکترونیک نه‌تنها فرایندهای مالی را ساده‌تر می‌کند، بلکه با کاهش خطاهای انسانی و افزایش شفافیت، به یکی از ابزارهای کلیدی در اکوسیستم مالی دیجیتال ایران تبدیل شده است. در ادامه، جزئیات بیشتری درباره‌ی نحوه‌ی استفاده، انتقال و اعتبار قانونی آن ارائه می‌دهیم و به سؤالات متداول پاسخ خواهیم داد.

نحوه امضای سفته الکترونیکی و انتقال آن

یکی از مهم‌ترین مراحل در استفاده از سفته الکترونیکی، امضای آن است. امضای سفته الکترونیکی با استفاده از گواهی امضای دیجیتال انجام می‌شود که هویت صادرکننده را تأیید می‌کند. این امضا که از طرف مراکز معتبر مانند مرکز صدور گواهی الکترونیکی ریشه (CA) صادر می‌شود، از نظر قانونی همان ارزش امضای دستی را دارد. برای امضا، کافی است فایل PDF سفته را در سامانه‌ی مربوطه بارگذاری و با استفاده از توکن امضای دیجیتال یا کد تأیید ارسالی به موبایلتان، آن را امضا کنید. این فرایند معمولاً کمتر از چند دقیقه طول می‌کشد.

پس از امضاء، می‌توانید سفته را به ذی‌نفع منتقل کنید. انتقال سفته الکترونیکی به سادگی ارسال یک ایمیل یا آپلود فایل در پلتفرم موردنظر است. برای مثال، اگر سفته را برای ضمانت وام از پلتفرم لندو تهیه کرده‌اید، می‌توانید آن را مستقیماً از طریق اپلیکیشن به بانک یا شرکت اعتباری ارسال کنید. این روش نه‌تنها سریع است، بلکه از گم‌شدن یا آسیب‌دیدن سند جلوگیری می‌کند؛ مشکلی که در سفته‌های کاغذی رایج بود.

کاربردهای متنوع سفته الکترونیکی

سفته الکترونیکی فقط برای دریافت وام نیست. این ابزار در بسیاری از معاملات تجاری و شخصی کاربرد دارد. برای مثال، در قراردادهای کاری امکان دارد کارفرمایان از کارمند بخواهند سفته‌ای به عنوان ضمانت حسن انجام کار ارائه دهد. در این موارد، سفته آنلاین گزینه‌ای سریع و مطمئن است. همچنین، فروشگاه‌های آنلاین مانند دیجی‌کالا یا اسنپ‌فود برای خرید اقساطی یا خدمات اعتباری از سفته الکترونیکی پشتیبانی می‌کنند. حتی در معاملات بین‌المللی، برخی پلتفرم‌های ایرانی که با شرکت‌های خارجی همکاری دارند، از سفته الکترونیک برای تضمین تعهدات استفاده می‌کنند.

امنیت و قابلیت استعلام سفته الکترونیکی

یکی از نگرانی‌های رایج درباره اسناد دیجیتال، امنیت آن‌ها است. خوشبختانه، سفته الکترونیکی از فناوری‌های رمزنگاری پیشرفته بهره می‌برد که جعل آن را عملاً غیرممکن می‌کند. هر سفته یک کد رهگیری منحصربه‌فرد دارد که از طریق سامانه‌های بانکی یا پلتفرم‌های معتبر قابل استعلام است. برای استعلام، فقط باید کد رهگیری یا کد ملی صادرکننده را در سامانه‌ی مربوطه وارد کنید. این قابلیت به ذی‌نفع اطمینان می‌دهد که سفته اعتبار دارد و مبلغ و تاریخ آن دستکاری نشده‌اند.

مقایسه هزینه‌ها و زمان

هزینه خرید سفته الکترونیکی معمولاً مشابه سفته کاغذی است، یعنی ۰٫۵ درصد مبلغ سفته به علاوه کارمزد بانکی، اما تفاوت اصلی در صرفه‌جویی در زمان و هزینه‌های جانبی است. برای سفته کاغذی، باید به بانک مراجعه کنید، صف بکشید و گاهی هزینه‌ی پست یا حمل‌ونقل را هم بپردازید. در مقابل، سفته آنلاین فقط با صرف چند دقیقه زمان از طریق گوشی یا کامپیوتر در دسترس است.

نحوه پشت نویسی سفته الکترونیکی

در قسمت های قبل، توضیح دادیم که نحوه تکمیل و دریافت سفته اینترنتی، چگونه می باشد و اشاره کردیم که متقاضی صدور سفته الکترونیکی، باید به سامانه مخصوص آن، مراجعه نماید. در این قسمت، قصد داریم، درباره نحوه پشت نویسی سفته الکترونیکی صحبت کنیم. اما پیش از این، لازم است تا بگوییم که منظور از پشت نویسی سفته یا چک چیست.

پشت نویسی یا ظهر نویسی سفته، به معنای وارد کردن اطلاعاتی در پشت سفته کاغذی، جهت ضمانت از صادر کننده، انتقال سفته به شخص دیگر یا دادن وکالت در خصوص سفته می باشد. ذکر تاریخ ظهرنویسی(پشت نویسی) و امضای سفته پشت نویسی شده، توسط شخصی که اقدام به ظهرنویسی کرده است، از مهم ترین موارد، هنگام پشت نویسی می باشد.

نحوه پشت نویسی سفته الکترونیکی، با مراجعه به سامانه های مخصوص راه اندازی شده برای سفته الکترونیکی، انتخاب گزینه ظهرنویس، ورود اطلاعات شخصی که قصد داریم، با پشت نویسی، سفته را به او انتقال داده یا در خصوص سفته، به او وکالت دهیم و در نهایت، تایید اطلاعات می باشد.

سوالات متداول:

 سفته الکترونیکی چیست؟
سفته الکترونیکی یکی از اسناد تجاری در معنای خاص آن است که به صورت الکترونیکی صادر شده و اشخاص به موجب آن پرداخت مبلغی را به دیگری تعهد می نمایند که جزئیات آن در متن مقاله ارائه شده است.

 نحوه تکمیل سفته الکترونیکی چگونه است؟
نحوه تکمیل سفته الکترونیکی با مراجعه به سایت سامانه و وارد کردن اطلاعاتی نظیر اطلاعات هویتی مبلغ مورد تعهد و سایر مواردی است که جزئیات آن در متن مقاله ارائه شده است.

نحوه پشت نویسی سفته الکترونیکی چگونه است؟
نحوه پشت نویسی سفته الکترونیک با مراجعه به سایت سامانه و انتخاب گزینه ظهرنویسی و وارد کردن اطلاعات شخص مورد نظر می باشد که جزئیات آن در متن مقاله ارائه شده است.