تفاوت پایا و ساتنا در انتقال وجه؛ بررسی کامل تفاوتها، زمان و سقف انتقال وجه
پایا مناسب پرداختهای خرد است یا ساتنا برای مبالغ بالا کاربرد دارد؟ در این مقاله تلاش کردهایم با بررسی دقیق تفاوتهای این دو سامانه، شما را در انتخاب بهترین روش انتقال وجه راهنمایی کنیم.
در نظام بانکی ایران، روشهای متنوعی برای انتقال وجه بین حسابها وجود دارد که هر یک با توجه به سرعت، سقف مبلغ و نوع کاربری، برای شرایط خاصی طراحی شدهاند. در میان این روشها، دو سامانه «پایا» و «ساتنا» بیشترین استفاده را دارند و در عین حال، تفاوتهای آنها گاهی موجب سردرگمی کاربران میشود.
آشنایی دقیق با تفاوتهای سامانههای انتقال وجه پایا و ساتنا میتواند به شما کمک کند تا تراکنشهای مالی خود را سریعتر، ایمنتر و مقرونبهصرفهتر انجام دهید.
تفاوت سامانههای انتقال وجه پایا و ساتنا
سامانه پایا یکی از روشهای انتقال وجه غیرحضوری است که معمولاً برای جابهجایی مبالغ پایینتر مورد استفاده قرار میگیرد. در این سامانه، تراکنشها بهصورت تجمیعی و در زمانهای مشخصی از روز پردازش میشوند. همانطور که در توضیحات مربوط به حواله پایا نیز اشاره شده است، این روش بیشتر برای پرداختهای دورهای مانند حقوق، مستمری و انتقالهای غیرفوری کاربرد دارد.
در مقابل، ساتنا سامانهای برای انتقال وجههای کلان و فوری بینبانکی است. در این روش، انتقال وجه بهصورت آنی یا در بازه زمانی بسیار کوتاه انجام میشود و به همین دلیل، گزینهای مناسب برای تراکنشهایی است که سرعت انجام آنها اهمیت بالایی دارد.
تفاوت زمان انتقال وجه در پایا و ساتنا
انتقال وجه از طریق سامانه پایا بهصورت لحظهای انجام نمیشود، زیرا این سامانه بهصورت آفلاین فعالیت کرده و تراکنشها را در نوبتهای زمانی مشخص پردازش میکند. واریز وجوه در پایا هر روز در چهار بازه زمانی شامل ساعتهای ۳:۴۵ بامداد، ۱۰:۴۵، ۱۳:۴۵ و ۱۸:۴۵ انجام میشود.
زمان ثبت درخواست انتقال وجه تعیین میکند که حواله در کدام نوبت پردازش شود. به این معنا که اگر درخواست پیش از شروع هر بازه ثبت شود، انتقال در همان نوبت انجام خواهد شد و در غیر این صورت، به نوبت بعدی یا نخستین نوبت روز کاری آینده موکول میشود.
در سوی دیگر، ساتنا یک سامانه آنلاین و فوری است که انتقال وجه در آن بهصورت آنی یا در کوتاهترین زمان ممکن انجام میشود. ثبت حوالههای ساتنا در روزهای کاری از ساعت ۸:۰۰ تا ۱۴:۳۰ و در روزهای پنجشنبه تا ساعت ۱۲:۳۰ امکانپذیر است. معمولاً وجه حداکثر تا ۳۰ دقیقه پس از ثبت درخواست به حساب مقصد واریز میشود. لازم به ذکر است که استفاده از ساتنا در روزهای جمعه و تعطیلات رسمی امکانپذیر نیست که این موضوع یکی از تفاوتهای مهم زمان واریز در ساتنا و پایا به شمار میرود.
تفاوت سقف انتقال وجه در پایا و ساتنا
در بررسی تفاوتهای پایا و ساتنا از نظر سقف انتقال، حداقل و حداکثر مبلغ قابل جابهجایی نقش تعیینکنندهای دارد. در سامانه ساتنا، حداقل مبلغ انتقال ۵۰ میلیون تومان تعیین شده است و این روش عمدتاً برای انتقال مبالغ بالا مورد استفاده قرار میگیرد.
سقف انتقال روزانه ساتنا بهصورت غیرحضوری ۲۰۰ میلیون تومان است؛ اما در صورت مراجعه حضوری به شعب بانک، امکان انتقال مبالغ بسیار بالاتر و حتی تا سقف ۳ میلیارد تومان نیز وجود دارد.
در مقابل، سامانه پایا محدودیتی برای حداقل مبلغ انتقال ندارد و کاربران میتوانند حتی مبالغ اندک را نیز از این طریق منتقل کنند. با این حال، سقف انتقال روزانه در پایا ۱۰۰ میلیون تومان تعیین شده و مجموع مبالغ انتقالی در طول یک ماه حداکثر میتواند به ۵۰۰ میلیون تومان برسد.
با توجه به این تفاوتها، میتوان نتیجه گرفت که پایا گزینهای مناسب برای انتقالهای خرد، غیرضروری و برنامهریزیشده است، در حالی که ساتنا انتخابی مناسب برای انتقال مبالغ بالا و فوری محسوب میشود.
تفاوت کارمزد انتقال وجه در پایا و ساتنا
در سامانه پایا، کارمزد انتقال وجه برای حوالههای تکی بر اساس درصدی از مبلغ تراکنش محاسبه میشود و معادل ۰٫۰۱ درصد است. این مبلغ در نهایت از ۲۵۰۰ تومان بیشتر نخواهد شد. به همین دلیل، پایا یکی از کمهزینهترین روشها برای انتقال وجههای رایج و مبالغ متوسط به شمار میرود.
در حوالههای گروهی پایا نیز کارمزد بهصورت مبلغ ثابت و بهازای هر ذینفع محاسبه میشود که برابر با ۱۰۰ تومان برای هر انتقال است.
در مقابل، در سامانه ساتنا کارمزد انتقال وجه معادل ۰٫۰۲ درصد مبلغ حواله تعیین شده و حداکثر تا سقف ۲۵ هزار تومان افزایش مییابد. بنابراین، در انتقال مبالغ بالا، بهویژه حوالههایی با رقم ۲۰۰ میلیون تومان یا بیشتر، کارمزد به سقف مشخصشده میرسد که با توجه به حجم مبلغ جابهجا شده، هزینهای منطقی و قابلقبول محسوب میشود.
جمعبندی
آشنایی دقیق با ویژگیها و تفاوتهای سامانههای پایا و ساتنا به شما این امکان را میدهد که با توجه به مبلغ، فوریت و شرایط انتقال، بهترین گزینه را انتخاب کنید. انتخاب درست این سامانهها میتواند علاوه بر صرفهجویی در زمان، هزینههای بانکی شما را نیز کاهش دهد.
سوالات متداول
تفاوت زمان واریز ساتنا و پایا چقدر است؟
واریز وجه در ساتنا بهصورت آنی یا حداکثر تا ۳۰ دقیقه انجام میشود، در حالی که انتقال وجه در پایا معمولاً بین ۱ تا ۲ ساعت کاری و در برخی موارد تا پایان روز کاری زمان میبرد.
وضعیت واریز ساتنا و پایا در روز جمعه چگونه است؟
در روزهای جمعه امکان استفاده از سامانه ساتنا وجود ندارد. برای انتقال وجه از طریق پایا در روزهای تعطیل، لازم است درخواست پیش از ساعت ۱۳:۴۵ ثبت شود.
سقف انتقال وجه در پایا و ساتنا چقدر است؟
سقف انتقال روزانه پایا تا ۱۰۰ میلیون تومان تعیین شده است، در حالی که ساتنا برای مبالغ بالا طراحی شده و در مراجعه حضوری محدودیت بسیار کمتری دارد.
انتقال وجه در روزهای تعطیل چگونه انجام میشود؟
در روزهای جمعه و تعطیلات رسمی، ساتنا فعال نیست. انتقال وجه از طریق پایا در این روزها تنها در صورتی انجام میشود که درخواست در بازه زمانی مجاز ثبت شده باشد.
